한국에서도 패밀리 오피스에 대한 관심이 높아지고 있어요. 부유층 가문의 자산을 종합적으로 관리하는 이 서비스는 이제 단순한 자산 관리를 넘어 가문의 전반적인 번영을 지원하는 방향으로 발전하고 있답니다.
패밀리오피스의 개념과 역할
패밀리 오피스는 한 가문의 자산을 체계적으로 관리하기 위해 설립된 전문 조직이에요. 단순한 재산 증식을 넘어, 가문의 가치와 전통을 유지하고 발전시키는 데 초점을 맞추고 있죠. 이를 통해 자산 관리, 세무 계획, 법률 자문, 자선 활동 등 다양한 서비스를 제공하며, 가문의 지속 가능한 번영을 도모합니다.
패밀리오피스의 등장과 발전
한국에서는 2012년 삼성생명이 국내 최초로 패밀리오피스 서비스를 도입했어요. 이는 고액 자산가들을 대상으로 한 종합적인 가문 관리 서비스를 제공하기 위한 것이었죠. 이후 다른 금융 기관들도 이 시장에 뛰어들며, 한국형 패밀리오피스의 발전이 가속화되었습니다.
패밀리오피스 서비스를 제공하는 기관
한국에서 패밀리오피스 서비스를 제공하는 주요 금융기관과 그 기준에 대해 알려드리겠습니다. 패밀리오피스는 초고액 자산가를 대상으로 가문의 자산을 종합적으로 관리하는 서비스로, 최근 국내 금융기관들이 경쟁적으로 이 분야에 진출하고 있습니다.
- 삼성생명: 2012년 국내 최초로 '삼성패밀리오피스'를 개소하여 고액 자산가들을 위한 종합적인 가문 관리 서비스를 시작했습니다. 자산 관리뿐만 아니라 자녀 교육, 사회 공헌 등 다양한 분야에서 가문의 전반적인 번영을 지원하고 있습니다.
- 미래에셋증권: 2012년 초 '패밀리오피스 파트'를 신설하여 자산 규모 100억 원 이상의 VIP 고객을 대상으로 서비스를 제공하고 있습니다. 글로벌 자산 배분, 상속 설계, 부동산 관리 등 맞춤형 컨설팅을 제공합니다.
- 삼성증권: 2020년 '멀티 패밀리오피스' 서비스를 론칭하여 고액 자산가들을 위한 투자 파트너십과 맞춤형 서비스를 제공합니다. 가문별 전담위원회를 구성하여 자산 관리, 가업 승계, 법률 자문 등 종합적인 솔루션을 제공합니다.
- 한국투자증권: 초고액 자산가 전담 조직인 GWM(Global Wealth Management)을 운영하며, 국내외 자산 관리와 가업 승계 컨설팅을 제공합니다. 또한, 해외 부동산 투자 자문 등 다양한 서비스를 통해 고객의 니즈를 충족시키고 있습니다.
- KB국민은행: 2022년 압구정에 초고액 자산가 특화 점포인 'KB골드앤와이즈 더퍼스트'를 오픈하고, 'KB형 패밀리오피스' 서비스를 도입하였습니다. 개인 자산을 포함하여 법인, 재단 등 모든 자산에 대한 증식, 이전, 가업 승계를 고려한 신탁 솔루션을 제공합니다.
- 신한은행: 패밀리오피스 고객을 대상으로 본점 자산관리 전문가 팀의 기업 승계 컨설팅과 인수합병(M&A), 기업공개(IPO) 등 IB 서비스를 제공하며, 자녀 세대를 위한 멘토링 프로그램도 강화하고 있습니다.
- NH투자증권: 2021년 패밀리오피스 서비스를 출범하여 예탁 자산 최소 100억 원 이상의 슈퍼리치 가문을 대상으로 가업 승계, 법률 자문, 해외 부동산 매매 등 다양한 비재무적 솔루션을 제공합니다.
패밀리오피스의 주요 서비스와 특징
패밀리오피스는 다음과 같은 서비스를 제공합니다.
- 재정적 자산 관리: 금융 투자, 부동산, 세무 관리 등 자산 증식과 보호를 위한 종합적인 플랜을 수립합니다.
- 인적 자산 관리: 가문의 후계자 양성을 위한 교육 프로그램과 자녀들의 역량 강화를 지원합니다.
- 사회적 자산 관리: 자선 활동, 기부, 사회 공헌 등을 통해 가문의 명예와 가치를 높이는 데 기여합니다.
이러한 서비스를 통해 가문은 단순한 부의 축적을 넘어, 사회적 책임을 다하는 명문가로 성장할 수 있습니다.
패밀리오피스의 비용
서비스의 범위와 내용에 따라 비용이 달라집니다. 일반적으로 맞춤형 서비스이므로, 상담을 통해 구체적인 비용을 확인할 수 있습니다.
패밀리오피스 서비스 비용은 제공되는 서비스의 범위, 자산 규모, 금융기관의 정책 등에 따라 다양하게 결정됩니다. 일반적으로 다음과 같은 요소들이 비용에 영향을 미칩니다.
- 자문 보수 (Advisory Fee): 운용 자산(AUM)에 비례하여 연간 고정 자문 보수가 부과됩니다. 이 보수율은 자산 규모와 필요 서비스에 따라 달라지며, 일반적으로 AUM의 0.3%에서 2.0% 사이에서 결정됩니다.
- 거래 수수료 (Platform Fee): 주식, 채권 등의 투자에 따른 거래 수수료가 발생하며, 펀드나 ETF 등의 투자는 운용 보수가 추가로 부과될 수 있습니다.
- 성과 보수 (Performance Fee): 일부 계약에서는 투자 성과에 연동된 성과 보수가 포함될 수 있습니다.
- 추가 서비스 비용: 회계, 법률 자문, 컨시어지 서비스 등 특정 서비스는 추가 비용이 발생하며, 시간당 요금이 부과될 수 있습니다.
한편, 국내 증권사들은 패밀리오피스 서비스를 제공하면서 자문 보수나 시간당 비용을 청구하지 않고, 상품 판매 수수료로만 수익을 올리는 경우도 있습니다. 이러한 경우, 불필요하게 잦은 거래를 권유하거나 수익성이 높은 상품을 추천하는 경향이 있을 수 있으므로 주의가 필요합니다.
따라서, 패밀리오피스 서비스를 고려하신다면 각 금융기관의 비용 구조와 제공하는 서비스 범위를 상세히 비교하여 자신의 자산 규모와 필요에 맞는 최적의 선택을 하시는 것이 중요합니다.
패밀리오피스의 미래 전망
한국의 패밀리오피스 시장은 앞으로 더욱 성장할 것으로 예상됩니다. 부의 세대 간 이전이 활발해지면서, 전문적인 가문 관리에 대한 수요가 증가하고 있기 때문이죠. 이에 따라 서비스의 전문성과 다양성도 더욱 강화될 것으로 보입니다.
결론
패밀리오피스는 단순한 자산 관리 서비스를 넘어, 가문의 전반적인 번영과 지속 가능성을 지원하는 중요한 역할을 합니다. 한국에서도 이러한 서비스에 대한 관심과 수요가 증가하고 있으며, 이를 통해 많은 가문이 명문가로 성장하는 데 큰 도움을 받고 있습니다.